00:00.0 - 00:02.6
哈咯 大家好 我是止凡

00:02.7 - 00:07.5
《保险》，这个题材，其实我想说很久了

00:07.6 - 00:13.9
因为它对整个个人投资理财是很重要的

00:14.0 - 00:18.8
就是有没有买保险，懂不懂得买保险

00:18.9 - 00:23.9
很多时候是确定有钱人或是穷人思维的重点来的

00:24.0 - 00:29.5
正所谓越穷越见鬼，就是没有保障

00:29.6 - 00:33.9
所以出事或是大祸时，就惨了

00:34.0 - 00:37.6
在之前，止凡会课室里的LIVE

00:37.7 - 00:41.8
有人问了一个问题，就是问PREMIUM FINANCING的课题

00:41.9 - 00:46.9
我尝试在后半段，就说一些实际的数字

00:47.0 - 00:49.5
让大家有个感觉

00:49.6 - 00:53.1
话说麦加文是做保险的

00:53.2 - 00:58.0
虽然他常常说他是超级“HEA”（不积极）的保险佬

00:58.1 - 01:01.8
但是他做了那么久，都应该见惯细情的

01:01.9 - 01:06.2
他常常说，有钱人其实就不必买保险

01:06.3 - 01:09.2
但是就很懂得买保险

01:09.3 - 01:13.3
而最需要买保险的人就是那些比较没钱的群体

01:13.4 - 01:16.8
但是他们就不买/不懂得怎样买

01:16.9 - 01:19.8
为什么他这样说呢？

01:19.9 - 01:25.2
其实主要是说，有大事发生时，有钱人还能顶得住

01:25.3 - 01:29.3
例如一场大病CANCER，不幸事情发生

01:29.4 - 01:35.0
医药费一定很贵，但是有钱人给得起

01:35.1 - 01:37.3
没有钱人，就负担不起了

01:37.4 - 01:40.7
有钱人根本就可以自己保自己

01:40.8 - 01:45.3
因为有钱人身家够雄厚，不需要让保险公司赚

01:45.4 - 01:49.3
但是没有钱人，一旦出事就TOTAL LOST

01:49.4 - 01:55.5
就是一遭收皮，所以一定要给保险公司赚一点

01:55.6 - 02:05.1
买个保障，防范这些大事情出现时，全军覆没的可能性

02:05.2 - 02:10.0
保险公司保护你，它也是应用一个POOL来计算

02:10.1 - 02:14.5
就是客户群，在那个群组，大家都付保费

02:14.6 - 02:17.3
保险公司就拉上补下

02:17.4 - 02:21.9
客户群里，有些是幸运，也有些是不幸运的

02:22.0 - 02:26.8
幸运的是那些身体健康，没有事情发生的客户

02:26.9 - 02:31.1
不幸运的就是那些中招的（CANCER）

02:31.2 - 02:33.3
有幸运与不幸运的客户

02:33.4 - 02:40.5
所以整个理念（买保险）就是借保险公司帮忙聚集组群

02:40.6 - 02:46.0
在组群里，幸运的就保障不幸运的群体

02:46.1 - 02:50.5
保险公司的角色就是做中间人

02:50.6 - 02:55.6
计算，抽佣，情况就蛮像赛马会

02:55.7 - 03:03.0
就是一场马赛，都是拿输的人的钱派给赢家

03:03.1 - 03:06.4
马会还要抽佣

03:06.5 - 03:09.3
所以其实如果你自己保得到

03:09.4 - 03:15.6
如果你是有钱人，那么都不必进那个POOL（不必买保险）

03:15.7 - 03:20.0
但是如果你不能保自己（不是那么有钱）

03:20.1 - 03:24.9
你在那里博自己没事，就是如果你不买保险

03:25.0 - 03:28.9
在那里博而已，但是一出事，你就“PK”了

03:29.0 - 03:32.4
其实这个“博”是很不精明得

03:32.5 - 03:38.8
你想一下，如果你的工作、家庭、理财多么好都好

03:38.9 - 03:42.8
一旦出事就死了，很难算的

03:42.9 - 03:48.3
买保险，我就会以刚才所说的方向

03:48.4 - 03:49.8
（就是保那些大件事）

03:49.9 - 03:55.3
相对那些大件事，就像有钱人都好

03:55.4 - 04:00.2
你做生意，如果你做生意出着一批货

04:00.3 - 04:04.5
如果这批货出事，你会没了8成身家

04:04.6 - 04:06.6
当作你是几亿身家

04:06.7 - 04:11.5
相对来说，这个单一事件都非常严重

04:11.6 - 04:15.6
如果风平浪静，出了那批货

04:15.7 - 04:20.5
完成了，就能再赚3成身家

04:20.6 - 04:24.2
有多少机会会出事呢？原来90%都是没事的

04:24.3 - 04:31.1
这一个机会率，有钱人与保险公司都是看着数据而已

04:31.2 - 04:33.4
怎样叫作90%没事呢？

04:33.5 - 04:41.8
就是可能以前出货1万次都有9千次安全送到的

04:41.9 - 04:50.1
有1千次可能遇到大风浪,海盗,失联之类的

04:50.2 - 04:53.2
就是那么计数的，9成机会是没事的

04:53.3 - 04:57.6
虽然9成的机会没事，但是如果买了保险

04:57.7 - 05:01.7
就只需要那有钱人给1成的身家出来

05:01.8 - 05:05.9
那我想各个有钱人都会给，就不会去博这个机会

05:06.0 - 05:09.4
输了就没8成身家，赢了就赚3成

05:09.5 - 05:14.3
将那个大祸的事情拉低了

05:14.4 - 05:20.6
就好像刚才那个例子，如果这批货出事，只是损失80万

05:20.7 - 05:22.5
就是没了80万而已

05:22.6 - 05:27.7
当那个生意人过亿身家，80万只是等于一粒鼻屎

05:27.8 - 05:33.3
如果风平浪静就赚30万，同样是9成机会没事

05:33.4 - 05:38.4
买个保险就要给10万，其实是一样的，8：3：1

05:38.5 - 05:41.7
不过将那个数字TUNE低

05:41.8 - 05:45.1
就不是8成身家，3成身家，1成身家

05:45.2 - 05:50.0
而是80万，30万，10万，那就可以计数了

05:50.1 - 05:57.2
其实很简单，如果你不买保险，出事的机会0.1 （10%）

05:57.3 - 06:00.6
一出事你就没了80万，所以就是负80

06:00.7 - 06:04.7
但如果没出事就是9成机会，也就是0.9

06:04.8 - 06:10.6
没出事的话就可以赚30万，就是乘30，所以得到19万

06:10.7 - 06:13.7
但是如果你买了保险的

06:13.8 - 06:20.0
0.1的机会会出事，出事之后保险公司赔给你，所以是0的

06:20.1 - 06:24.9
就是你没赚没亏，你原本亏80万但是有人赔你

06:25.0 - 06:30.5
所以0.1乘0，如果没出事的话就加0.9乘30万

06:30.6 - 06:36.5
因为你有9成机会没出事，没出事就赚30万，所以0.9成30

06:36.6 - 06:40.8
但是需要减10，因为你买了10万的保险

06:40.9 - 06:43.1
出来的答案是17万

06:43.2 - 06:49.9
你算完EXPECTED VALUE后

06:50.0 - 06:54.4
那个数额，包括出事机会和不出事机会那些后

06:54.5 - 06:57.8
我不买保险，那个正值有19万

06:57.9 - 07:00.3
但是买保险的正值只是17万

07:00.4 - 07:05.2
那如果这个风险跟我的身家相比，只是鼻屎那么小粒

07:05.3 - 07:11.1
就代表我亏得起，再看那个结果，是不买保险好过买保险

07:11.2 - 07:15.8
其实保险是一定要亏得，不然保险公司赚什么呢？

07:15.9 - 07:18.8
有钱人也会“看菜吃饭”

07:18.9 - 07:23.7
相对他的身家没什么的，那就不用保，为什么呢？

07:23.8 - 07:28.6
因为一定不够保险公司算，它一定要赚你的

07:28.7 - 07:33.5
不然他赚什么？他赚你，就是帮你提供服务

07:33.6 - 07:39.3
所以如果你买保险，算完还能赚很多，那它就吃屎了

07:39.4 - 07:43.1
还那么大间，还请那么多人？对不对？

07:43.2 - 07:48.0
没那么有钱的人，保大祸的事又不懂得买

07:48.1 - 07:53.9
但是保小祸的保险，相对他们来说都还算是小事

07:54.0 - 07:55.4
反而一直去买

07:55.5 - 08:00.3
什么事是小事呢？就是伤风感冒咳

08:00.4 - 08:04.7
小小事情，看医生可以CLAIM钱

08:04.8 - 08:09.6
那些储蓄保，帮孩子买保险供他读大学

08:09.7 - 08:14.0
当然用这些保险去逼自己存钱

08:14.1 - 08:18.9
因为本身理财有问题，那是好事来的

08:19.0 - 08:22.6
但是讲实用性，不应该买这些保险

08:22.7 - 08:27.0
买保险是保那些不是很经常发生

08:27.1 - 08:30.4
但是发生的话就很大祸的那些事件

08:30.5 - 08:34.0
而不是去保那些经常发生

08:34.1 - 08:38.2
但是发生的话，自己都能处理得到的事件

08:38.3 - 08:44.5
麦加文好像说会讲保险系列，我不知道他会不会讲这些

08:44.6 - 08:46.2
讲 这 些

08:46.3 - 08:51.1
或是同不同意，其实可以交流一下，我也很期待

08:51.2 - 08:55.9
我讲一讲一些大祸事件，其中一个大祸事件

08:56.0 - 09:00.3
对很多香港人来说是自己的楼房

09:00.4 - 09:07.2
有没有想过你那些单名，供着楼还没供完的那些按揭

09:07.3 - 09:11.2
其实你还没供完的那些按揭，是LIABILITY

09:11.3 - 09:13.3
是你的负债

09:13.4 - 09:19.3
有些一讲这些单名，供不供楼

09:19.4 - 09:24.2
联不联名，两夫妻，你不联名就是你不爱我？

09:24.4 - 09:29.1
但是联名了就被投资理财达人笑你

09:29.2 - 09:31.0
“联名就浪费了名字”

09:31.1 - 09:37.6
又或者有些被逼的因为两夫妻一起供才能上会

09:37.7 - 09:38.6
逼着要联名

09:38.7 - 09:44.9
其实如果不联名，结了婚都是遗产，联名不是很傻？

09:45.0 - 09:54.0
为什么说这些呢？就是联名，单名，供完按揭等的话题

09:54.1 - 09:58.3
其实就是要提醒大家要小心自己的楼房

09:58.4 - 10:02.6
供完了吗？有没有做按揭？多少名字呢？

10:02.7 - 10:06.8
讲真的我希望大家不是还清了那个按揭

10:06.9 - 10:09.0
因为现在那么低利息

10:09.1 - 10:13.7
你跟我说“我很厉害，供完了楼房”

10:13.8 - 10:20.6
其实是很浪费的，那么稳定的低利息，便宜钱都不借

10:20.7 - 10:24.7
怕风险怕到这样也是个大问题

10:24.8 - 10:27.8
不过其实我不是想讨论这些东西

10:27.9 - 10:36.8
当你还没供完楼，可能还欠银行几百万或者过千万

10:36.9 - 10:42.9
现在这个状态你觉得没问题，不怕

10:43.0 - 10:48.1
因为你安安定定，工作又稳定，没问题

10:48.2 - 10:53.0
如果你财务自由，那就更好

10:53.1 - 10:55.2
有没有工作都无所谓

10:55.3 - 11:00.7
但是有没有想过如果（TOUCH WOOD)一家之主

11:00.8 - 11:05.6
供楼支柱，突然过世了

11:05.7 - 11:11.4
当作是老公，过世了，可能太太没做工

11:11.5 - 11:17.9
又可能一个人供不到那楼房，就算她有做工也能供到

11:18.0 - 11:20.2
都有很大问题，为什么呢？

11:20.3 - 11:23.2
假设那层楼是老公的名字

11:23.3 - 11:28.9
为什么有问题呢？银行一知道这个噩耗

11:29.0 - 11:33.2
“那楼房的名字，那个按揭的人去世了？”

11:33.3 - 11:36.4
第一件事，可能慰问你

11:36.5 - 11:39.4
第三件事，就是收楼

11:39.5 - 11:42.5
哈？我没说二吗？

11:42.6 - 11:46.9
OKAY，第二件事是什么？是先CALL LOAN

11:47.0 - 11:52.8
突然CALL LOAN 都可以的，如果不是发生这个噩耗

11:52.9 - 11:59.8
CALL LOAN 叫你立刻 FULL PAY

11:59.9 - 12:03.7
你说不怕，我去第二间银行上会

12:03.8 - 12:08.9
但是你想深一点，楼房是谁的名字？老公已经过世了

12:09.0 - 12:14.0
楼房可能变成遗产，还要搞一轮手续

12:14.1 - 12:19.2
刚才说不知道太太有没有收入，不知道能够供得起吗

12:19.3 - 12:24.3
要上会都要转名，又要有能力才能

12:24.4 - 12:30.7
银行是不是很快走的第三件事？就是收楼

12:30.8 - 12:33.4
第二件事 CALL LOAN，第三件事收楼

12:33.5 - 12:39.4
如果遗孀和孩子还住在那个屋子，那怎么办？

12:39.5 - 12:45.6
本身这个噩耗已经又烦，又哭的

12:45.7 - 12:50.7
还要面对这样的压力，屋子被 CALL LOAN

12:50.8 - 12:53.3
又要转名等

12:53.4 - 12:57.9
除非你是都OKAY有钱的家庭

12:58.0 - 13:05.2
OKAY有钱就是随时按揭尾数的CASH都是摆在家的

13:05.3 - 13:10.9
那银行CALL LOAN的几百万几千万，就还给它

13:11.0 - 13:15.8
但是如果不是，你想下整个情况你要如何处理呢？

13:15.9 - 13:21.4
又或者今天你想下真的TOUCH WOOD发生了

13:21.5 - 13:23.5
你太太又如何处理呢？

13:23.6 - 13:26.8
到时不是你处理了，因为你走了

13:26.9 - 13:32.5
是你最爱的那个或是那些人去面对，怎么办呢？

13:32.6 - 13:34.0
大家有没有想过？

13:34.1 - 13:38.4
早期有银行推介大额保险

13:38.5 - 13:41.4
一开头说的PREMIUM FINANCING

13:41.5 - 13:45.6
这些通常不是在零售银行能够买到的PLAN

13:45.7 - 13:48.4
可能是私人银行客户

13:48.5 - 13:50.6
我不知道PREMIER户口有没有

13:50.7 - 13:57.1
例如100万美元的保额（人寿），就是780万港币

13:57.2 - 14:00.8
它要收你30万美金

14:00.9 - 14:05.7
分两期给，每年给15万美元

14:05.8 - 14:11.6
分两年给，每次给整120万港币，加起来整240万

14:11.7 - 14:14.5
那你给了银行或是保险公司

14:14.6 - 14:19.4
它就保你这个780万的保额（100美金）

14:19.6 - 14:24.1
你给了240万来保780万，就是差不多1赔3

14:24.2 - 14:27.2
死了只是1赔3，有什么意思啊？

14:27.3 - 14:31.7
重点是什么呢？就是那笔钱不是消失了

14:31.8 - 14:33.6
我等多一下再说更清楚

14:33.7 - 14:37.5
比较一下，坊间的保险，我也找过了

14:37.6 - 14:43.8
一般供人寿，他就会假设，一个35岁，正常男性

14:43.9 - 14:49.7
正常男性就是很健康的，不抽烟、不喝酒

14:49.8 - 14:54.6
他不需要验身之类，没有隐疾、长期病患

14:54.7 - 14:59.5
保额是港币200万

14:59.6 - 15:04.4
平均是怎样呢？就是每年供6万9千蚊，差不多7万蚊

15:04.5 - 15:06.7
那么只需要供十年就行了

15:06.8 - 15:09.0
其实保险公司到底如何计算呢？

15:09.1 - 15:12.0
就是我自己去计算

15:12.1 - 15:17.1
如果你是香港正常男人，35岁买保险，供10年

15:17.2 - 15:21.8
其实它当作你85岁死，因为这个是平均数（寿命）来的

15:21.9 - 15:26.2
那么你有平均50年命，比较好算

15:26.3 - 15:32.0
你供十年，每一年差不多7万蚊，收了差不多70万保费

15:32.1 - 15:34.8
70万之后就不需再缴付保费了

15:34.9 - 15:42.6
简单点就是保险公司会拿你的70万，再滚40年

15:42.7 - 15:49.4
当作正常3%（现在那么低利率），它拿3%回报去滚40年

15:49.5 - 15:54.3
你的70万就会变成大概225万左右

15:54.4 - 15:59.2
就是如果去到平均岁数85岁死，它就会赔200万给你

15:59.3 - 16:04.1
他就一定赚你一点，可能中途你也能停的

16:04.2 - 16:09.0
他就扣你的手续费、利润之类

16:09.1 - 16:13.6
总之，你走的那一刻，都是会输一点给它的

16:13.7 - 16:19.7
就是很粗略地计算，当然当中还有很多DETAIL的算法

16:19.8 - 16:23.5
例如你供着的十年，他也能拿去投资的

16:23.6 - 16:26.9
不是等到你供到70万后才开始投资

16:27.0 - 16:31.8
还有它的MODEL是不是3%？还是有高有低呢？

16:31.9 - 16:33.5
到时它再ADJUST

16:33.6 - 16:38.4
所以不管怎样算，保险公司都不会亏钱的

16:38.5 - 16:43.3
就是你想拿一大笔钱出来，还是每年给它拿一点

16:43.4 - 16:48.2
有些会说，自己的人寿保险供得比较便宜

16:48.3 - 16:54.0
好像刚才所说的案例，35岁，保额200万

16:54.1 - 17:00.2
有些PLAN是说平均每年保费只是2000蚊罢了

17:00.3 - 17:05.1
其实我也看过，要留意的就是必须供10年

17:05.2 - 17:10.7
每年供2000蚊，原来只是保10年而已

17:10.8 - 17:14.1
当你35岁买时，只是保你到45岁而已

17:14.2 - 17:20.3
10年后，直到45岁时，就要再更新保险的PLAN了

17:20.4 - 17:25.1
10年、10年下去，你想那个算法是怎样呢？

17:25.2 - 17:30.2
需不需要加保额呢？都还是那句，保险公司不会算少

17:30.3 - 17:35.6
所以，越烦、越多步骤，其实就越亏给人家

17:35.7 - 17:40.2
简单点说，一次过算，算个比例，1比多少去保

17:40.3 - 17:44.2
那么就直接投入一笔钱，这些反而是有钱人的玩法

17:44.3 - 17:50.3
就有点像资产配置，放一部分钱去保险那

17:50.4 - 17:55.2
保一个金额，有保障，但是钱的VALUE又不会消失

17:55.3 - 17:59.8
其实前几年，很多做内地客的保险经纪人

17:59.9 - 18:01.3
“发到猪头”（赚到很多钱）

18:01.4 - 18:06.8
就是这些保单帮内地人做了资产配置

18:06.9 - 18:10.4
把钱调来香港，买保险

18:10.5 - 18:17.0
可以扣税，好像同时也可以当作投资移民拿身份证也行

18:17.1 - 18:19.3
那笔钱也不会没了

18:19.4 - 18:21.5
不过现在就一定不可以了

18:21.6 - 18:26.1
用一笔钱买与散供是很大的差别的

18:26.2 - 18:27.6
好像刚才那个CASE

18:27.7 - 18:32.5
保200万，每年给6.9万，差不多7万蚊

18:32.7 - 18:38.7
如果造样算保额，不是保200万，是保780万

18:38.8 - 18:44.5
每年就要给27万了，造样这样乘

18:44.6 - 18:52.3
27万，如果给足10年，它只是收270万保费

18:52.4 - 18:57.2
还要如果你供那份保险，很多时候还没供到10年

18:57.3 - 18:59.6
在十年内，你就想停了

18:59.7 - 19:02.6
那么你很难拿得回本金

19:02.7 - 19:04.4
必须亏着钱，把钱领出

19:04.5 - 19:08.0
而那个超大保额，就是我最初说的

19:08.1 - 19:10.2
120万一年，需要缴付两年

19:10.3 - 19:14.9
再计算DISCOUNT，你把大笔金额放进去

19:15.0 - 19:18.1
其实它在里面就能钱滚钱

19:18.2 - 19:22.4
5年后就能拿得回本金了

19:22.5 - 19:26.9
而以这样方式付保费，它还会再给一个叫作

19:27.0 - 19:32.4
PREMIUM FINANCING给你玩，借钱给你做杠杆

19:32.5 - 19:34.0
杠杆买保险

19:34.1 - 19:38.9
好像刚才所说的，给两年120万，总共给了240万

19:39.0 - 19:41.9
保的金额就是780万，就是1赔3

19:42.0 - 19:47.3
它可以借出2/3给你，就是借给你160万港币

19:47.4 - 19:50.4
1%利息，那么保费240万

19:50.5 - 19:53.8
把160万借给你，那么你只是缴付80万

19:53.9 - 19:59.8
再加上他借你的160万就可以拥有一份780万港元的保险

19:59.9 - 20:04.7
那么他借给你的160万，这1%的贷款

20:04.8 - 20:08.4
保险公司会放入它的保险PLAN里

20:08.5 - 20:13.8
用4%、3%的回报来滚存

20:13.9 - 20:16.3
这个160万借给你，借10年

20:16.4 - 20:18.7
在这10年可以只还利息，不还本钱

20:18.8 - 20:25.5
就是可以用1%利息本钱，它就能帮你赚3%、4%的回报

20:25.6 - 20:28.5
就是叫作POSITIVE CARRY

20:28.6 - 20:31.8
这一个当然有风险，风险就是加息

20:31.9 - 20:36.2
如果借款利息，加息加到不只是1%

20:36.3 - 20:38.5
一直加上去，2%、3%、4%

20:38.6 - 20:41.6
加到还贵过滚存的回报

20:41.7 - 20:44.2
就是刚才所说的4%、3%的回报

20:44.3 - 20:46.7
那么就无端端变成NEGATIVE CARRY了

20:46.8 - 20:47.7
那么怎么办呢？

20:47.8 - 20:52.6
你就可以随时还回这个2/3（160万的借款）

20:52.7 - 20:59.8
那么你可以选择用滚存保险保费里的钱来抵消

20:59.9 - 21:01.1
那么就可以解决

21:01.2 - 21:04.4
还有一个就是当你拿钱走

21:04.5 - 21:06.2
就是像刚才所说的

21:06.3 - 21:11.1
比如说10年后想还回PREMIUM FINANCING的借款

21:11.2 - 21:16.0
那么你可以当作拿钱走，转回去160万

21:16.1 - 21:20.9
造这样来说就会影响保额（你的780万保额）

21:21.0 - 21:24.0
但是现在你把钱拿走了，应该不是保满780万了

21:24.1 - 21:29.7
原来只是扣出保额的实数，不是按比例来扣

21:29.8 - 21:32.3
就像刚才所说的780万

21:32.4 - 21:38.6
那么你提早还了160万，从滚存的户口转出了

21:38.7 - 21:40.9
造这样来说已经拿走了2/3

21:41.0 - 21:45.8
你的本金本来就是差不多240万

21:45.9 - 21:48.8
拿走了160万，剩下80万

21:48.9 - 21:53.4
造理由，你的保额不是应该是少了2/3咯？

21:53.5 - 21:55.5
就是780万的保障

21:55.6 - 21:58.6
但是它不是这样，因为你拿走160万

21:58.7 - 22:01.7
它就从780万减出160万

22:01.8 - 22:06.6
这里我就觉得很奇怪，奇怪有那么好的事

22:06.7 - 22:10.4
当你算一算杠杆比例就会高了许多

22:10.5 - 22:13.5
因为保费已经压低了

22:13.6 - 22:18.4
但是保额纯粹只是减出实数，不是按比例减低

22:18.5 - 22:21.6
那么你的杠杆就会强了许多

22:21.7 - 22:24.1
你们就自己用计算机算吧

22:24.2 - 22:28.7
如果继续享受着POSITIVE CARRY，你不还也行

22:28.8 - 22:33.6
借钱1%利息而已，它又给你3%-4%的回报

22:33.7 - 22:38.0
去到第十年，借到好好的，可以再和银行商量

22:38.1 - 22:41.4
如果到时银行或是保险公司水浸

22:41.5 - 22:43.6
我想都不难续约

22:43.7 - 22:47.1
那么就继续玩POSITIVE CARRY了

22:47.2 - 22:53.0
当然重点是在LIVE时，都被汇君兄说了

22:53.1 - 22:57.9
这些PREMIUM FINANCING玩了十年以上的

22:58.0 - 23:04.5
过去的10年，一直都好好的，因为利息都没有增加

23:04.6 - 23:08.9
但是之后会怎样呢？会不会加息加到很恐怖呢？

23:09.0 - 23:13.5
如果会的话，那么很快就没了POSITIVE CARRY了

23:13.6 - 23:18.4
就是有少少和水浸（银行和保险公司）

23:18.5 - 23:23.3
对赌着利息走势，它们水浸（太多钱）

23:23.4 - 23:28.2
不介意给些优惠，加息的话就它们赢

23:28.3 - 23:33.0
加不到利息都算是贴钱做到大额的保险

23:33.1 - 23:40.2
他也是赢，所以还是那一句，保险公司/银行是不会亏的

23:40.3 - 23:45.4
最后讲的数字可能大家会有些混乱

23:45.5 - 23:52.6
没关系，找回你的银行或保险经纪了解看有没有这些PLAN

23:52.7 - 23:59.2
如果你想了解这些大额保险，然后回去用计算机算清楚

23:59.3 - 24:04.3
可能会跟到我在讲什么，这个视频可以看几次的

24:04.4 - 24:06.7
或是10次以上也无所谓

24:06.8 - 24:13.7
最后想讲下，整个视频好像再推销保险

24:13.8 - 24:19.8
其实只是说说我对保险的看法，我不是做保险的

24:19.9 - 24:24.7
没有一个叫作“止凡保险”的FACEBOOK PAGE

24:24.8 - 24:27.0
其实我想想也 OKAY 的

24:27.1 - 24:28.9
大家也研究下

24:29.0 - 24:34.4
或可能一直听很多真正的保险从业影片也可以给下意见

24:34.5 - 24:37.8
就说“喂不是这样的，不是这样解释的！”

24:37.9 - 24:40.1
不妨交流，因为我也不是专业

24:40.2 - 24:42.7
等你们留言指正我

24:42.8 - 24:46.0
OKAY 今天讲到这里，BYE BYE